- Bizum Pay ще ви позволи да плащате във физически магазини с мобилния си телефон, използвайки NFC, точно както с други цифрови портфейли.
- Въвеждането започва на 18 май и ще бъде поетапно в зависимост от всяка банка и бизнес.
- Плащанията ще бъдат незабавни преводи от сметка към сметка, с незабавно събиране за търговеца.
- Bizum се позиционира като европейска алтернатива на Visa и Mastercard на физическия етап на продажба.
Bizum подготвя един от своите най-големите скокове от старта си В Испания: от приложение за изпращане на пари на приятели или онлайн плащане, то се превърна в често срещан метод за плащане в супермаркети, барове, местни магазини и големи вериги. Тази нова стъпка се материализира с Bizum Pay, функцията, която ще ви позволи да плащате за покупки на място, като просто държите телефона си близо до четеца на карти, без да е необходима физическа карта.
от Май 18Системата ще започне да се активира в бизнеси в цяла Испания, въпреки че внедряването ще бъде постепенно и ще зависи от банката и заведението. Идеята е процесът да бъде абсолютно същият като при Apple Pay или Google Pay: извадете телефона си, задръжте го близо до терминала и изчакайте няколко секунди за потвърждение, но с една ключова разлика зад кулисите: парите ще пътуват като незабавен превод от сметка към сметка.
Как ще работи Bizum Pay във физическите магазини
Плащанията в магазините с Bizum Pay ще бъдат поддържани от NFC технологияСъщата система, използвана за настоящите безконтактни плащания. За потребителя процесът ще бъде много познат: при пристигането си на касата, той просто ще отключи мобилния си телефон, ще го доближи до платежния терминал и ще авторизира транзакцията с пръстовия си отпечатък, лицево разпознаване или друга система за удостоверяване, конфигурирана на телефона му.
Тази нова услуга може да се използва по два основни начина: от банково приложениекойто ще интегрира опцията Bizum Pay в собственото си меню за плащане или от нов независим дигитален портфейл, наричан още Bizum Pay, достъпен за Мобилни телефони с Android и iOS. И в двата случая логиката е една и съща: Bizum се избира като метод на плащане и операцията се завършва чрез доближаване на устройството до четеца на карти.
За разлика от физическа карта или виртуална карта, съхранявана в Apple Pay или Google Wallet, парите не пътуват през традиционните мрежи. Виза или МастеркардВместо това се извършва незабавен превод между банковата сметка на клиента и сметката на търговеца. Това намалява зависимостта от големи международни схеми и отваря вратата към различни структури на комисионните и срокове за сетълмент.
За бизнеса интеграцията ще бъде сравнително проста: ПОС терминалите, които вече работят с безконтактни плащания, няма да се нуждаят от промяна на хардуера, а по-скоро от... актуализация на софтуера от доставчици (като Redsys или Cecabank) и от самите банки. На практика, същият четец на карти, който в момента приема карти, ще може да приема Bizum Pay с актуализация и активиране на услугата в договора на търговеца.
Друга важна нова функция е, че Bizum Pay включва опцията за добавяне на резервна банкова картаАко по някое време дадена операция не може да бъде завършена до Проблеми с плащането с мобилния ви телефонСистемата може автоматично да превключи на плащане с карта, без потребителят да се налага да повтаря жеста или да вади портфейла си от джоба.
График за стартиране и банки, които се присъединяват първи
Датата, отбелязана в червено, е Май 18Активирането на плащанията на място с Bizum ще започне на [дата]. Това обаче не означава, че всички потребители ще могат да плащат във всеки магазин от този момент нататък. Както при други банкови иновации, внедряването ще бъде постепенно и ще варира в зависимост от банката и магазина.
В първата вълна, субекти като CaixaBank, Banco Sabadell и Bankinter Те ще бъдат сред първите, които ще предложат Bizum Pay на своите клиенти за покупки в магазините. Други, като Santander, отложиха интеграцията си до есенните месеци, а останалите участващи банки ще се присъединяват постепенно през годината.
Целта, която се разглежда в сектора, е до края на 2026 г. по-голямата част от потребителите на Bizum Потребителите могат да използват мобилните си телефони, за да плащат във физически магазини с тази система. Днес платформата вече има около 30,6 милиона регистрирани потребители в Испания, 39 участващи банки и повече от 3,4 милиона ежедневни транзакции – цифри, които осигуряват солидна основа за този скок в точката на продажба.
Въвеждането в магазините също няма да бъде едновременно. Всяко заведение ще трябва да има актуален договор за платежни услуги и съвместим ПОС терминал. Големи вериги като супермаркети и дистрибуторски магазини Те вече преговарят за условията на комисионната, а случаят с Mercadona, която седна да обсъжда цените още преди официалното стартиране, илюстрира значението, което търговското споразумение ще има за разширяването на системата.
Междувременно, други финансови групи, като например Групо Каха РуралТе получават сертификати за работа с Bizum Pay във физическата среда, така че картата от организации, които внедряват услугата, ще се разширява с напредването на тестването и техническите разработки.
Какво се променя за потребителите: от Bizum между приятели до ежедневни плащания
Досега Bizum се беше утвърдил като инструмент за изпращане на пари между физически лица И съвсем наскоро, тя може да се използва за плащане в онлайн магазини, без да е необходимо да се въвеждат данни за картата. С навлизането си във физическите магазини, услугата има за цел да се превърне в редовна част от ежедневните плащания за хранителни стоки, готови ястия, аптечни стоки или местната пекарна.
От гледна точка на потребителя, основната новост е възможността за плащане на тези покупки. без да носите картата И без да променяте средата си: всичко се управлява от приложението на банката или от самия портфейл Bizum Pay. По този начин мобилният телефон се превръща в централно устройство за изпращане на пари, онлайн плащане и събиране на плащания лично, всичко в един работен процес.
Потребителското изживяване ще бъде много подобно на това, което вече се предлага от дигиталните портфейли на големите производители. Удостоверяване чрез биометрични данни (разпознаване на пръстови отпечатъци или лице) В повечето случаи той ще замести ПИН кода или SMS кода, което ще сведе процеса на плащане до отключване на мобилния телефон и доближаването му до терминала за секунди.
Струва си да се помни, че крайният потребител Няма да плащате никакви допълнителни такси. Използването на Bizum Pay във физически магазин не е таксувано, точно както не плащате такси за изпращане на плащане с Bizum на някой друг или за онлайн плащане. За клиента цената на покупката ще бъде същата, както ако беше използвал обичайната си карта, а таксата ще се появи в извлечението от свързаната му банкова сметка или карта, в зависимост от настройките му.
Големият въпрос е дали тези, които вече се чувстват комфортно да плащат с безконтактни карти, Apple Pay или Google Pay Те ще почувстват нуждата да променят навиците си. Технологията е много подобна и без ясни стимули – като отстъпки, кешбек или специфични промоции – много потребители може да възприемат Bizum Pay като просто още една система сред вече наличните.
Какво предлага Bizum Pay на бизнеса и какви ще бъдат таксите?
За бизнеса, появата на Bizum Pay има няколко важни последици. Първото е плащане почти веднага на продажбите. Тъй като това са незабавни преводи от сметка към сметка, парите постъпват в сметката на търговеца за секунди, вместо да чакат 24-48 часа, както може да отнеме при някои плащания с карта.
Тази скорост може да окаже решаващо значение за малки предприятия, самонаети лица и сектори с високо текучество на персоналаНапример, в хотелиерството и ресторантьорството, където ежедневният паричен поток е ключов, виждането на плащането за всеки билет в момента на получаването му помага за подобряване на ликвидността и планирането на разходите, без да се налага да се разчита толкова много на циклите на приключване и плащане на традиционните платежни мрежи.
Вторият момент е цената. Bizum Pay няма да бъде безплатен за бизнеса; банките ще определят такса. комисионна за транзакцияТочно както при кредитните карти. Пазарните тенденции предполагат хибридни модели с фиксирана такса – варираща от приблизително 0,10 до 0,40 евро на транзакция – и променлива такса – между 0,10% и 0,60% от сумата – в зависимост от банката, вида бизнес и обема на транзакциите.
В момента средната комисионна за плащания с карта е около 0,37%Със значителни разлики в зависимост от сектора (достига пикове близо до 0,9% в някои сегменти на хотелиерството и спадове около 0,2% в големите магазини и супермаркети). В този контекст Bizum Pay се стреми да бъде конкурентоспособен, особено над определени суми на транзакциите, където може да генерира кумулативни спестявания в сравнение с традиционните методи на плащане.
Испанските банки също имат важна роля тук: с Bizum Pay те ще могат да монетизирайте директно за първи път Услуга, която години наред генерираше само разходи за разработка и поддръжка. Чрез елиминирането на международните посредници, банките получават по-голям дял от общата комисионна, начислявана на търговеца, което обяснява интереса към популяризирането на този нов метод във физическата точка на продажба.
Bizum като европейска алтернатива на Visa и Mastercard
Разширяването на Bizum Pay в испанските магазини не е само локално явление. Европа търси подобна платформа от известно време. собствена алтернатива към големите платежни схеми, базирани в САЩ, а предишни проекти, които се опитваха да се изградят от нулата, се провалиха поради липса на критична маса и реално използване.
В този сценарий, Bizum започва с база, която други опити не са имали: повече от 30 милиона активни потребители В Испания 111 000 онлайн фирми са се присъединили към платформата и тя е силно интегрирана в ежедневните операции на банките. Надграждайки върху тази основа, платформата преговаря с подобни решения в страни като Италия, Португалия и няколко скандинавски държави, за да създаде европейска платежна система, която би могла да достигне до над 130 милиона граждани.
Моделът, който е дефиниран в Испания за плащания на място с Bizum — по отношение на таксите, времето за сетълмент и взаимоотношенията между банките и търговците — ще послужат като шаблон за този бъдещ паневропейски проект. Идеята е да се запазят националните марки, разпознаваеми за потребителите, но свързани чрез обща архитектура, която позволява работа в континентален мащаб.
Европейските институции, включително Европейската централна банка, от години предупреждават за... висока концентрация Това съществува на пазара на картови плащания, където Visa и Mastercard контролират голяма част от транзакциите. В няколко страни от еврозоната почти всички плащания в магазините зависят от тези международни мрежи, което се счита за уязвимост от гледна точка на финансовия суверенитет.
Ако Bizum Pay успее да се утвърди като жизнеспособна алтернатива в Испания и да се координира ефективно с други европейски платформи, той би могъл да се превърне в важен играч в рамките на... платежната екосистема на континентанамаляване на зависимостта от външна инфраструктура и предлагане на по-голям контрол на банките и европейските регулатори.
Инерция, стимули и предизвикателства пред приемането
Освен технологията, едно от основните предизвикателства пред Bizum Pay ще бъде убеди потребителя че си струва да промените начина, по който плащате. Тези, които вече имат настроена карта на мобилния си телефон или редовно използват Apple Pay или Google Pay, не усещат значителни затруднения в ежедневието си, което им затруднява незабавното приемане на нов метод, който на практика е много подобен.
Опитът с електронната търговия предлага някои насоки. Когато Bizum беше интегриран в много онлайн магазини и позволи плащане само с мобилен номер, без попълване на формуляри с данни за картата, осиновяването нарасна бързо достигайки нива между 20% и 30% от плащанията на някои уебсайтове. Въпреки това, това все още не се е превърнало в доминиращ метод, което показва, че премахването на триенето помага, но не винаги е достатъчно, за да измести картите.
Във физическата среда, където безконтактното плащане е широко разпространено, ключът може да се крие в икономически стимулиБанките и фирмите обмислят формули като кешбек, специфични отстъпки или програми за точки, свързани с плащания с Bizum, с цел да дадат на потребителите ясна причина да изберат тази опция пред съществуващите алтернативи.
Способността на големите дистрибутори – супермаркети, ресторантски вериги, бензиностанции – да активно популяризират Услугата на касата, чрез кампании, обозначения или предимства за тези, които я използват. Ако тези играчи се ангажират решително с Bizum Pay, приемането може да се ускори значително за сравнително кратко време.
Успоредно с това, данъчните разпоредби и данъчните задължения те не се променят за потребителя който плаща за редовните си покупки с Bizum. Промените, обявени от Данъчната агенция през последните години, се фокусират върху професионални или бизнес транзакции, а не върху ежедневните плащания от обикновените граждани, така че разширяването на Bizum до физическите магазини не означава нови директни такси само за използването на този метод на плащане.
Пристигането на Bizum Pay във физическите магазини окончателно открива нова фаза в еволюцията на плащанията в Испания: банките се стремят да монетизират инструмент, който досега беше само разход, бизнесите печелят от непосредственост и потенциално от комисионни, а потребителите ще намерят... Друга алтернатива за плащане с мобилен телефонТолкова е подобно на това, което вече знаят, че за да се разпространи наистина, ще е необходимо повече от просто технологии: банките и магазините ще трябва да предложат осезаеми причини, за да му дадат шанс.
